國華人壽總裁付永進:未來壽險業競爭點在資產管理能力

閱讀: 3846發布時間:2021-02-19 10:22:03

    財聯社(上海,記者 丁艷)訊,作為中小險企轉型的樣本,國華人壽自2016年開始轉型,近兩年改革步伐加快不少。其目前已形成“銀保為主,互聯網渠道為特色”的渠道結構,仍堅持適度規模財富管理業務疊加可持續增長價值業務這條主線。

        

      國華人壽總裁付永進接受財聯社記者采訪時坦言,“公司已經走過初期資產積累階段,現在正在控制資產增長速度,更多側重于結構調整。目前公司僅剩一部分5年期躉交產品,加上長期儲蓄、養老產品,預計三年后負債久期或能達十年以上,未來三到五年時間壽險公司競爭主要看資產管理能力?!?/p>

        

      同時付永進指出,未來國華人壽極有可能出現互聯網和銀保渠道兩分天下的局面,互聯網渠道是其重要突破方向。而在個人代理渠道方面,國華人壽將其個代業務全部放到了華瑞保險銷售公司,“當大型險企面臨個人代理隊伍增員困難、隊伍數量下滑時,我們這塊在增長,當我們增員速度快到一定程度時將提升個險產品銷售比例?!?/p>

        

      另外其認為,“今年中央提出要大力發展養老金融,今后養老保險的發展將會得到政策的支持,但是從微觀上來看保險業面臨的挑戰將更大,此后銀行、基金、證券公司將提出更多養老金融解決方案,這將會變成一場更大的競爭?!?/p>

        

      預計三年后公司負債久期或能達十年以上

        

      國華人壽轉型自2016年開始,今年開年以來為進一步加強轉型,公司優化業務結構,主動壓縮5年期業務供給,引導高價值業務發展,其目前轉型成果如何?

        

      “國華人壽目前總的戰略方向沒有變,依然堅持適度規模財富管理業務加可持續增長價值業務這條主線?!备队肋M指出,“近幾年公司轉型力度較大,已經走過初期資產積累階段,現在我們本身也在控制資產增長速度,更多側重于結構調整。判斷險企轉型是否到位,主要從是否拉長負債久期、降低負債成本、優化繳費結構及增加保障內容這四個方面去看?!?/p>

        

      其具體闡述道,“從明年來看,公司本身對于躉交業務并不提倡,該類業務也幾乎被壓縮到極致。然今年受疫情影響,躉交業務規模略有增長,已投入超200億,明年公司對于躉交業務的投入為140億。目前公司中短存續期產品已經砍掉,只剩下一部分5年期躉交產品,加上長期儲蓄、養老產品,我們負債久期拉長的速度將會非???。目前我們平均負債久期大概在七八年,預計三年過后我們負債久期或能達到十年以上?!?/p>

        

      “從我們新業務的繳費結構來看,大概超20%是期交業務,再加上續期,到明年我們預計超50%是期交業務,以后每年我們躉交業務將壓縮30億。從保障型產品來看,目前互聯網渠道發展較快,尤其是重疾險和長期醫療險?!备队肋M表示。

        

      11月17日,銀保監會副主席黃洪曾公開表示,現在市場上商業健康保險產品大多是短期產品,今后必須要加快發展長期商業健康保險產品。下一步,我們監管的導向是鼓勵支持商業保險機構發展長期健康保險產品,不鼓勵發展短期健康險,但是不鼓勵不等于是要限制。

        

      “實際上從監管角度來講,其對長期醫療險依然抱著謹慎的態度,擔心賠付率惡化,醫療通脹、可調費率變化及整個承保群體里的死亡循環等?!备队肋M表示。

        

      受新冠疫情影響2020年壽險業開門紅低調收場,吃一塹長一智,相較于往年今年險企開門紅節奏較往年加快不少。財聯社記者發現,從歷年業績來看,“開門紅”保費依然占據國華人壽全年業績的較大比重。其2018年、2019年原保費收入分別為220.37億元、146.3億元,分別占全年保費收入的63.83%、38.9%。

        

      對于今年國華人壽的開門紅安排,付永進表示,“保險業的開門紅始終還是一個重頭戲。從銀保渠道來看,開門紅階段更多表現在躉交業務的大規模銷售,而從銀行期交角度來看,其實質上是一個常態化經營,開門紅表現并不明顯?!?/p>

        

      同時其表示,“我們也會準備開門紅,但是占比偏離度不會那么高。從當前來看,我們的開門紅節奏更多結合公司轉型來做,本來公司轉型就壓縮了躉交業務,所以開門紅占比自然就降下來了?!?/p>

        

      互聯網、銀保渠道將兩分天下

        

      目前,國華人壽已形成“銀保渠道為主,互聯網渠道為特色,其他渠道為補充”的渠道結構。付永進指出,“從目前渠道結構上來看,未來公司極有可能出現互聯網和銀保渠道兩分天下的局面?!?/p>

        

      “銀保渠道依然是我們當前的主渠道,現在銀行保險產品已經進行了優化,其也具備提升新業務價值的一定空間,并且從長期來看,通過銀行去轉化為長期儲蓄還是最有效的手段?!备队肋M強調,“但目前我們的保費業務結構也發生了翻天覆地的變化,互聯網渠道一直是我們重要的突破方向,明年將會迎來較好的發展,今年我們互聯網渠道中的長期年金險得到了很大突破?!?/p>

        

      對于個人代理這塊,國華人壽將其個代業務全部放到了華瑞保險銷售公司?!肮灸壳耙研纬闪艘粋€開放式平臺的新興商業模式,目前不僅銷售國華人壽產品,亦代理其余公司產品,給客戶提供最好的保險組合方式,同時利用其它保險公司階段性的優勢產品政策來帶動我們隊伍發展?!?/p>

        

      “當大型險企在面臨個人代理隊伍增員困難、隊伍數量下滑的時候,而我們這塊在增長,當我們個人代理增員快到一定程度,可能會提升國華人壽個險產品銷售比例,今年華瑞保險銷售公司銷售國華產品的占比不到20%?!备队肋M如是說。

        

      財聯社記者從華瑞保險銷售公司內部人士了解到,“目前公司代理人隊伍大概萬余人,全國除了西藏、港澳臺之外,所有省級行政區域都有分支機構部署?!?/p>

        

      近年來壽險業正在面臨轉型,亦面臨諸多挑戰。對于當前壽險業面臨的難題,付永進坦言,“壽險業現在面臨的壓力確實較大。因為今年壽險業保費呈現負增長狀態、基數較低,險企明年保費增長壓力會略小一點,但這也只是一個短暫的緩沖期,后面要面對的壓力還是很大?!?/p>

        

      其具體闡述道,“從負債端趨勢來看,近兩年中小公司負債端優化還有一定空間,表現在公司負債久期拉長、成本下降、繳費方式更加期交化。從資產端來看,壽險公司面臨的壓力也很大,在無風險利率逐漸下行趨勢下,影子銀行收縮、非標收益率下行,投資回報壓力也會越來越大。待壽險公司負債端趨同以后,實際差距并不大,所以公司還是要加大資金的資產管理能力建設,創造更多價值,未來三到五年時間壽險公司競爭主要看資產管理能力?!?/p>

        

      今年10月12日,銀保監會批復,同意國華人壽和新理益共同籌建國華興益保險資產管理有限公司,注冊資本5億元。

        

      對于資管公司的最新籌建情況,付永進介紹道,“目前資管理公司籌備還比較順利,在申請前我們已經做了大量的籌備工作,現在主要的核心人員也都在陸續到位,系統搭建也基本完成,我們會按進度申請開業?!?/p>

        

      “但是新的資產管理公司成立以后,我們不會全權委托,其是國華人壽資產的重要受托方,但不是唯一受托方。我們也會將資產業務委托給行業優秀的資產管理公司,這對我們的資產管理公司來說是一個壓力,給其形成危機感,我們要將其打造成具有市場競爭力的第三方管理機構,而非僅僅依賴國華人壽母體資產?!?/p>

        

      另外付永進提及,“今年中央提出要大力發展養老金融,所以養老保險的發展會得到政策的支持。但是從微觀上來講,這對保險業的挑戰更大,此后會有銀行、基金公司、證券公司提出更多的養老金融解決方案,這將會變成更大的競爭,對保險業亦是一場很大的沖擊?!?/p>

        

      12月8日,人民銀行黨委委員、副行長陳雨露撰文稱,要大力發展養老、健康金融,建設完善養老保險體系三支柱框架,鼓勵金融機構積極開發多樣化養老金融產品,創新發展養老地產、醫養結合、智慧養老等服務模式。

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